INR, odkrito: za koga je in za koga ni

Individualni naložbeni račun (INR) je ena bolj resnično koristnih novosti v slovenskih osebnih financah v zadnjih letih. Hkrati ga pogosto napačno predstavljajo kot primernega za vsakogar. Ni.

Kje se izkaže

INR nagrajuje dolg horizont. Njegova davčna obravnava je zasnovana tako, da daje prednost vlagateljem, ki pustijo denar, da se obrestuje skozi mnoga leta, namesto da vstopajo in izstopajo. Če vlagate za cilj, oddaljen desetletje ali več, se ta prednost tiho obrestuje v vašo korist.

Kje se ne

Če bi denar morda kmalu potrebovali ali če vam je popolna prožnost pomembnejša od davčne učinkovitosti, lahko pravila INR o dvigih in njihovem davčnem učinku delujejo proti vam. Velja tudi omejitev en račun na osebo, zato ga je vredno premišljeno nastaviti.

INR vam bomo priporočili le, kadar resnično ustreza — in vam odkrito povedali, kadar ne.